服务团支招｜疫情防控中的人身保险保障

时间: 2020-02-18      访问量：727

        2020年2月15日，国务院应对新型冠状病毒感染肺炎疫情联防联控机制举行了新闻发布会，会上针对疫情当前感染患者和医护人员的保险保障以及民众今后购买保险的指引进行了相关说明。通过记者的提问可见，疫情肆虐的当前，人们对保险的关注度又迎来了一个高潮。作为一名法律工作者，笔者就疫情当下个人购买保险所关注的问题，从法律角度给予下列的建议，望能有所帮助。

        一、针对疫情，个人应该购买哪些保险？
        首先，购买社会保险。社会保险，即我们俗称的社保，是一种为国民生活提供基本保障的保险。该种保险由个人和单位分别承担一部分的保险费用，进行社会统筹。当前我国的社会保险有医疗、养老、工伤、失业和生育五类，也就是我们在企业招聘广告中常见到的“五险”。社会保险的缴纳具有一定的强制性，是我国社会福利的体现。当下受感染患者的医疗保障大部分均是由社会医疗保险进行保障报销，不足部分则由财政统一补贴，故患者不必担心医疗费用的问题，安心配合治疗即可。

        其次，视自身经济情况和需要购买人身商业保险。商业保险是与社会保险相对应的一种保险，该种保险是客户根据自身需要，向保险公司购买的保障自身特定利益的保险。商业保险较社会保险具有保障范围更广、保障额度更高的优势。若患者购买了对应的商业保险，则可根据自身的身体损害情况获得额外的理赔。故保险销售人员常说，社会保险是基础，商业保险是支柱，在大病大难当前，商业保险才能给予全面理赔，发挥保险更加强有力的保障。

        当前疫情形势较为严峻，我国政府已经对保险行业进行了相应的引导，鼓励保险公司适当扩大理赔范围，缩短理赔期限，切实保障民众的利益。故民众为了更全面的保障自身健康，可以根据自己的经济情况适当购买符合自己的人身商业保险。但值得注意的是，当下国家并不允许保险公司售卖专门针对新型冠状病毒感染进行保障的人身保险，故要想购买相关的商业保险可选择重疾险等医疗疾病保险进行购买，切勿因疾病恐慌轻信他人而上当受骗。

        二、若在疫情期间，想要购买人身商业保险，应注意哪些事项？
首先应认真阅读保险条款。投保人应关注保险条款中的保险责任、保险期限、除外责任、保费缴纳、赔付规则等，尤其应该注意的是在疫情期间内，所投保的保险公司是否对保险责任作出扩展、是否针对疫情取消了等待期、取消了定点医院的限制，意外险保险责任是否扩展到新冠肺炎导致的身故或残疾保险责任等。

        其次应如实正确填写投保内容。投保人在填写保单时，对被保险人的姓名、年龄、健康状况等项目信息应该如实准确填写，且在一些必须要投保人和被保险人亲笔签名确认的地方，不得疏忽大意而代为签名，以免影响以后的顺利理赔，给自身带来不必要的麻烦。

        再次应慎重考虑缴费的能力。当下市面上的很多新型人身保险产品具有万能险的特点，保险期限较长，保费较高，故有的险种因此还分为保费分期缴纳和一次性缴纳两种方式。投保人在投保分期缴纳的长期人身保险时，不单应考虑自身的当前经济能力，还应考虑下一期及以后保费的缴纳问题。否则在保费无法按期支付的情况下，很可能会因此丧失保险合同利益或产生其他责任。

        最后应注意保留投保证据。当前人们购买保险产品很大程度受保险销售人员的影响。在电子保单实行的当下，在便利人们投保的同时，也给一些不法分子有可趁之机。故在购买保险时应注意保留书面证据和语音证据，若发现所购买保险存在销售人员的误导或虚假宣传等行为时，可据此向保险公司反映，或向中国保监会及各保监局投诉，必要的时候还可以通过法律程序维护自身合法权益。

来源：广西律协新冠肺炎疫情防控工作专项法律服务团

来源：广西欣和律师事务所